Giá cả tăng cao và tiền lương trì trệ khiến việc trang trải các chi phí sinh hoạt ngày càng khó khăn, khiến ngày càng có nhiều người gia nhập hàng ngũ “người kiếm tiền” và khả năng tích lũy vốn hưu trí bị suy yếu nghiêm trọng. Theo khảo sát của Charles Schwab, 44% người có việc làm đang thay đổi quỹ hưu trí 401(k) của họ, mặc dù họ thừa nhận đây sẽ là nguồn thu nhập chính của họ khi nghỉ hưu.
Cuộc khảo sát đã phỏng vấn 1.000 người tham gia kế hoạch 401(k) ở Hoa Kỳ, trong độ tuổi từ 21 đến 70 tuổi. 79% cho rằng cuộc sống của họ đã bị ảnh hưởng bởi lạm phát, khiến họ phải giảm chi phí mua sắm hoặc chuyển sang hàng hóa rẻ hơn, thậm chí phải dựa vào vay mượn để tồn tại. Nhìn chung, những yếu tố sau đây khiến việc tiết kiệm tiền trở nên khó khăn hơn đối với những người sắp nghỉ hưu hoặc chuẩn bị nghỉ hưu.
1. Đang chuẩn bị hoặc thanh toán chi phí học tập cho con
Theo báo cáo về "Người Mỹ trả tiền học phí như thế nào" của công ty cho vay Sallie Mae, 21% số người được hỏi gặp phải áp lực này, điều này cản trở kế hoạch tiết kiệm tiền hưu trí của họ. 45% học phí là do thu nhập và tiền tiết kiệm của gia đình gánh chịu, trong đó các khoản vay chiếm 9%.
Các bậc cha mẹ có thiện chí ưu tiên tiết kiệm tiền học phí cho con cái, để lại ít tiền cho quỹ hưu trí của chính họ. Các bậc cha mẹ đang trả tiền học cho con cái họ có thể nhận thấy một số hậu quả không mong muốn từ khoản vay PLUS liên bang, chẳng hạn như tiền lương, tiền hoàn thuế và thậm chí cả tiền An sinh xã hội nếu nghĩa vụ trả nợ không được đáp ứng.
2. Trả hết nợ thẻ tín dụng
24% số người được hỏi cho biết việc trả hết nợ thẻ tín dụng khiến họ không thể tiết kiệm để nghỉ hưu. Việc Cục Dự trữ Liên bang tăng lãi suất cũng sẽ làm tăng lãi suất thẻ tín dụng, bạn càng phải trả lãi nhiều thì số tiền tiết kiệm được càng ít.
3. Chi phí đột xuất
Các chi phí bất ngờ đã ảnh hưởng đến kế hoạch tiết kiệm hưu trí của 33% số người được hỏi. Sửa chữa ô tô, cập nhật thiết bị, chi phí y tế và các chi phí bất ngờ khác đều là những chi phí lớn có thể ảnh hưởng đến khoản tiết kiệm hưu trí của bạn.
Tất nhiên, những khoản chi tiêu này không hoàn toàn bất ngờ, chẳng hạn, có thể dự đoán rằng những mặt hàng tiêu dùng như ô tô, đồ gia dụng trong cuộc sống đều có hạn sử dụng. Đây là lý do tại sao bạn cần một quỹ khẩn cấp, ngay cả khi bạn không thể tiết kiệm nhiều mỗi tháng, bạn vẫn cần phải vắt kiệt một ít và tiết kiệm.
4. Biến động thị trường chứng khoán
33% số người được hỏi cho biết biến động của thị trường chứng khoán sẽ ảnh hưởng đến kế hoạch tiết kiệm hưu trí của họ. Mặc dù đầu tư vào thị trường chứng khoán là một khoản đầu tư dài hạn đáng tin cậy, cho dù đó là thị trường giá xuống hay thị trường giá lên, hầu hết các nhà đầu tư đều không thể đoán trước được sự thăng trầm của giá cổ phiếu.
Các nhà đầu tư có thể tạm thời ngừng đầu tư khi thấy tài khoản hưu trí của mình bị thu hẹp, nhưng đây thực sự là một cách tiếp cận sai lầm. Tâm lý đầu tư thận trọng là cần thiết, nhưng đầu tư dài hạn, thường xuyên mới là điều quan trọng nhất.
5. Đáp ứng chi phí hàng tháng
35% số người được hỏi tin rằng chi phí hàng tháng sẽ ảnh hưởng đến khoản tiết kiệm hưu trí của họ. Giá thực phẩm, gas và các nhu yếu phẩm hàng ngày khác tăng vọt gần đây đã khiến nhiều người gặp khó khăn trong việc trang trải các chi phí cơ bản hàng tháng. Trường hợp xấu nhất là nếu bạn bị thấu chi trong vài tháng, thường sẽ dẫn đến nợ thẻ tín dụng tăng lên.
Chi phí sinh hoạt cơ bản là không thể tránh khỏi, nhưng bạn có thể xác định lại chúng; chi tiêu một cách có kế hoạch và phân biệt giữa “nhu cầu” và “mong muốn”, bao gồm cả kế hoạch tiết kiệm hưu trí. Nếu cần, hãy tìm cách tăng thu nhập (chẳng hạn như tìm một công việc phụ, thuê nhà, v.v.) cho đến khi đủ trang trải cuộc sống.
6. Lạm phát
Có tới 45% số người được hỏi tin rằng lạm phát là kẻ thù số một ảnh hưởng đến kế hoạch tiết kiệm hưu trí. Chỉ số lạm phát tăng gần gấp đôi đã ảnh hưởng đến sinh kế của hàng triệu gia đình, nhiều người thường ngừng đầu tư vào kế hoạch tiết kiệm hưu trí sau khi gặp khó khăn trong việc trang trải các chi phí cơ bản.
Trên thực tế, tiết kiệm quỹ hưu trí là “chi phí” quan trọng nhất, lạm phát thường phải mất vài năm mới cải thiện nhưng thời gian không thể quay lại, tiết kiệm và đầu tư dài hạn, thận trọng luôn là nguyên tắc không thể phá vỡ.
Theo Phụ nữ số
